Vad är factoring?

Factoring fordringar factoring eller gäldenären finansiering är när ett företag köper en skuld eller faktura från ett annat företag. Factoring är också ses som en form av faktura diskontering på många marknader och är mycket lik men bara inom ett annat sammanhang. I köpet är kundfordringar diskon för att göra det möjligt för köparen att göra en vinst på avvecklingen av skulden. I huvudsak facto överför ägandet av konton till en annan part som sedan jagar upp skulden.

Factoring lindrar därför det första partiet av en skuld för mindre än den totala mängden ge dem rörelsekapital för att fortsätta sin verksamhet, medan köparen eller faktor, jagar upp skulden för hela beloppet och vinster när den betalas. Faktorn är skyldig att betala ytterligare avgifter, vanligtvis en liten andel, när skulden har reglerats. Faktorn kan också erbjuda en rabatt till den skuldsatta partiet.

Factoring är en mycket vanlig metod som används av exportörer att påskynda sitt kassaflöde. Processen gör det möjligt för exportören att dra upp till 80% av fakturan värde vid tidpunkten för leverans av varor och när fakturan höjs.

Hur det fungerar

  • Verksamheten klienten ingår ett avtal med factoringföretag, varigenom bolaget kommer hantera sina kundreskontra och kreditkontroll på löpande under en bestämd period (löptid factoringavtal, vanligtvis 24 månader).
  • I gengäld avancerar vissa medel i förskott factoring företag när verksamheten klienten skickar en faktura till ett kund normalt 70-85%.
  • När slutkunden kommer att betala samlar factoringföretag skulden och gör återstoden tillgänglig för affärs klient, minus deras avgifter.

Fördelar med factoring

För en avgift kan facto företag låsa medel bundna i obetalda fakturor, så att ditt företag får pengar utan att vänta på kunder att betala. Detta gör management kassaflödet lättare för företag som använder factoring. De flesta factoleverantörer kommer att hantera kreditkontroll också, vilket innebär att verksamheten inte längre behöver jaga kunder fakturabetalning – något som kan spara mycket admin tid.

Nackdelar med facto

De flesta factoring företag låsa sina kunder i en lång kontrakt där alla sina kundreskontra måste finansieras genom factoanläggning och dessa kontrakt är ofta kostsamma och svåra att ta sig ur.

Faktura factoring företag kommer ofta citerar förmånliga priser och avgifter i början men tillägg av extra avgifter (eller ’utbetalningar’) på månadsbasis tillför betydande kostnader och gör detta till en dyr form av finansiering.

Många factoring anläggningar är olämpliga för företag som handlar mest med en eller två huvudkunder. Detta beror på factoring företag föreskriver låg ’koncentrationsgränser’ . Det finns ofta också gränser för fakturor på grund av utländska kunder för exportverksamhet .

Många företagskunder föredrar att behålla sin egen kreditkontroll snarare än ingå ett factoring anläggning som insisterar på att jaga sina kunder för betalning. Det beror på att det ofta är viktigt att små företag att upprätthålla sunda och vänskapliga relationer med sina kunder.

Varför inte bara vänta på min kunder att betala?

Den långa väntan på kundbetalningar kan begränsa mängden kontanter företaget har på plats för att möta kostnader och uppnå finansiella mål. Även om det finns många fördelar med att factoring, den största fördelen är snabb betalning på dina fakturor. Låt oss säga, till exempel att ditt företag genomsnitt $ 100.000 i fordringar varje månad. Men du har inget att visa upp vid månadens slut eftersom dina kunder vänta längre än 30 dagar på sig att betala. Factoring säkerställer att du får pengar på dessa fakturor omedelbart. Även vid ett förskott på 80%, kan ditt företag räkna med $ 80.000 på banken vid månadens slut, i stället för noll.

 

 

 

Läs mer om företagslån här.