Företagslån

Att välja rätt företagslån kan vara spel växlare för alla småföretag. Vare sig du letar efter ett lån, övertrassering, kredit eller den perfekta ränta – det är viktigt att göra det mesta informativa beslut att hjälpa till med det. Här jämför vi en rad företagslån ger dig verktyg för att definiera din egen personliga favorit. Vi förstår tid är pengar – genom att ge dig relevant och korrekt forskning detta gör att du kan göra det med lätthet.

Főretagslån.com – Gratis jämförelsetjänsten för din firma

På Főretagslån.com, hittar du det så mycket lättare att välja rätt företag lån för dig, snabbt och enkelt, baserat på din egen klar finansiella strategi. Det beror på Főretagslån erbjuder relevant och korrekt jämförelse av tillgängliga affärs lån alternativ. Du kommer inte att behöva spendera värdefull tid på tidigare forskning – bara luta dig tillbaka och jämföra företag lån leverantörer med ett ögonkast.

Ett antal funktioner kommer att definiera din ideala företag lån, till stor del beroende på vilken typ av lån du behöver. Letar du efter en fullt utnyttjat förväg, en övertrassering eller en kredit? Är du glad att betala inträdesavgifter, uttagsavgifter eller årliga avgifter? Kanske viktigast i ett företag lån, det finns frågan om ränta och din återbetalning struktur att överväga.

Utöver dessa frågor, måste du också bestämma om du ska sätta upp bostäder eller icke-bostäder säkerhet mot ditt lån? Behöver du ett kortsiktigt företag lån för ett år, eller kanske ett lån med längre livslängd på upp till fem år? Beroende på vad du föredrar för säkerhet och flexibilitet, kommer du gå med en fast eller rörlig ränta. Det finns så många företagslån finns idag; kan det vara svårt att veta var man ska börja.

Jämföra företagslån kan vara enkelt, men den tidigare forskning som krävs kan vara ansträngande, vilket är varför så många människor ger upp. Många kommer även att välja sin verksamhet lån baserat på den mest känsloladdade reklamkampanj, och sedan undrar var deras ekonomiska strategi gick fel!

företagslån i Sverige

Bäst lån för ditt företag

Du bör fokusera på behörighetskrav, lånealternativ, kostnader och rykte när man väljer ett litet företag lån långivare. Med fokus på dessa faktorer kommer att hjälpa dig att identifiera en långivare som är mest sannolikt att godkänna ditt lån erbjuda acceptabla villkor och kostnader, och erbjuder bra service under godkännande, stänga och återbetalning.

Startup finansiering

Att bygga ett litet företag behöver inte vara så hårt arbete – bara ge dig själv en ekonomisk buffert. Att få tillgång till kapital du behöver kan du anställa personal, hyra kontorslokaler, öka inventering, köpa utrustning, eller helt enkelt täcka månatliga utgifter medan du växer.

Det finns flera finansieringsalternativ du kan välja mellan: kortfristiga lån, SBA lån, finansiering av utrustning, krediter, företag kreditkort och mycket mer. Oavsett vilken typ av start lån du väljer, har du lite mer pengar och lite mindre huvudvärk. Och de flesta startup lån är tillräckligt flexibla för att kunna användas för nästan alla små företag behöver.

Etablerade företag

När du väljer rätt långsiktiga företag lån, är det värt att överväga några faktorer. Hur länge har ditt företag funnits? Ett etablerat företag kommer att ha en enklare tid att godkännas än ett företag som har funnits i 12 månader eller mindre. Vad är den finansiella ställningen för ditt företag? Vara lönsam är en bra början, men som visar att du har fast kassaflöde vecka efter vecka kan göra godkännandeprocessen mycket enklare.

Kortfristiga lån

En annan typ av företag lån med en särskilt snabb ansökningsprocessen är kortfristigt lån. I själva verket har namnet ”kortsiktiga” inte bara gäller för denna finansiering optionens återbetalningstid längd beskriver också vändningen på din ansökan. I själva verket kommer du att kunna få finansieras med ett kortfristigt lån i så lite som en enda dag.

Detta kommer naturligtvis att bero på hur snabbt du samla nödvändiga pappersarbetet. Men lyckligtvis är det pappersarbete som kortsiktiga låneansökningar kräver också ganska minimal. Du behöver bara för att få följande dokument redo för din kortsiktiga låneansökan:

  • Körkort
  • Ogiltigförklaras Business Check
  • Ägarbevis
  • Kontoutdrag
  • Kreditvärdighet
  • Personliga skattedeklarationer

Långfristiga lån

Ett annat företag lån alternativ som kommer att finansiera dig i så lite som två dagar är den term lån. Även lån tenderar att erbjuda ganska lång återbetalningstid, kan deras vändning på applikationer vara förvånansvärt snabb.

Som sagt, du måste fortfarande sammanställa en bra bit av pappersarbete för att ansöka om en term lån. Ta en titt på listan, och gör dig redo att få tag på följande dokument om du vill ansöka om ett långfristigt lån:

  • Körkort
  • Ogiltigförklaras Business Check
  • Kontoutdrag
  • Balansräkning
  • Resultaträkning räkningar
  • Kreditvärdighet
  • Business skattedeklarationer
  • Personliga skattedeklarationer

Factoring

Factoring är en form av finansiering som hjälper företag med likviditetsproblem på grund av långsam betalande kunder. Det gör att ditt företag att finansiera fakturor, vilket förbättrar ditt företags rörelsekapital. Har du kunder som tar 30 eller 60 dagar på sig att betala fakturor? I dagens miljö, de flesta kommersiella försäljningen innebär betalningsvillkor. Villkor kan ge kunderna upp till två månader för att betala en faktura. Erbjuder termer kan skapa kassaflödesproblem eftersom många små och medelstora företag inte har råd att vänta så länge för en betalning. De behöver pengar för att betala för löpande utgifter – som personalens löner och leverantörer.

Faktura factoring löser detta problem. Det ger dig ett förskott på dina fakturor från långsam betalande kommersiella kunder. Du får omedelbar rörelsekapital som du kan använda för att betala för viktiga kostnader.

Kredit

Om ditt företag behöver ytterligare medel kan en checkkredit vara en möjlighet. Ett lån kommer att betalas ut till ditt företag och du betala tillbaka det oftast månadsvis eller kvartalsvis. Rörelse kredit vanligtvis erbjuds i form av en checkräkningskredit som är ansluten till bolagets operativa konto. Vi håller på förhand en kredit maximum att företaget kan använda vid behov.

Många företag kämpar för att få lån för egenföretagande, och pengar för att säkerställa tillväxt och framtida verksamhet. Med vår företagsutlåning, Business Credit, ger vi övertrassering både med och utan säkerhet. Du bestämmer hur du ska använda pengarna, och betalar endast ränta på det nu använder.

 

(bild)

Företagslån utan säkerhet

Vissa online långivare som erbjuder lån till företag utan säkerhet som inte kräver egendom som säkerhet. Priser, avgifter och lånevillkor varierar beroende på institution, så det är en bra idé att leta efter den bästa kombinationen av dessa faktorer. Online långivare i allmänhet är mer avslappnad än banker med sina utlåningskriterier. Lån utan säkerhet är ett bra finansieringsalternativ för företag som inte äger många tillgångar, företag som skulle föredra att inte erbjuda säkerhet, eller något företag som växer snabbt och behöver finansiering snabbt.

Att tänka på ett lån, måste du ha säkerhet i första hand. Men om du inte har några tillgångar, måste du få ett lån utan säkerhet – en osäkrad företag lån .Dessa dagar, fler och fler företag baserat på immateriella tillgångar – till exempel om du är en programvara eller konsultföretag är det sannolikt att ha en hyrd kontor, ett par datorer, och inte mycket annat i form av materiella tillgångar. Det är där oprioriterad verksamhet lån kommer in.

Personlig borgen

Ibland långivare kommer att be om en personlig garanti från företagsledare som vill ett lån utan säkerhet – långivare ibland föredrar detta arrangemang, eftersom det sänker deras risknivå. Även personliga garantier kan kännas som ett stort engagemang, de ofta hjälpa företag få högre nivåer av finansiering.

Privatlån

Med ett personligt lån, arbetar du med en bank, Credit Union, eller online långivare att ta ett lån. När beslut fattas om att godkänna din ansökan, ser långivaren på din kredithistorik och inkomst. Ditt företags prestanda är inte en faktor.

Eftersom personliga lån långivare bara tänka på din information är det ofta lättare att få ett personligt lån än ett företag lån. Du kan snabbt låna så mycket som $ 100.000, och du har upp till sju år att betala tillbaka det. Men om din kredit är inte stellar, kanske du inte kvalificera sig för en låg ränta personligt lån . I stället kan du möta höga räntor som orsakar ditt lån balans ballong över tiden.

lån till företag

Vad är ett företagslån?

Kort sammanfattat:

  • Pengar du lånar från en bank eller finansinstitut
  • Hjälper dig starta ett företag
  • Har antingen en fast eller rörlig ränta
  • Finns med eller utan säkerhet

Starta ett företag kräver ofta en initial kapitalinvestering. Detta kommer vanligtvis i form av:

  • Ett lån: Pengar lånade från en finansiell långivare
  • Annan inkomst: en investering från vänner, familj, regeringen, privata investerare eller riskkapitalister
  • Tillgångar: Användas för att finansiera hyra eller inköp av utrustning

För aktiebolag och enskild näringsverksamhet

Om du kör ett aktiebolag, då veta hur man skall finansiera din verksamhet på sina olika livsstadier är viktigt att bygga en framgångsrik firma.

Ett aktiebolag lån betyder inte att behöva registrera sig till ett låneavtalet för år framåt, eller sätta ditt företag säkerhet på spel genom att låna stora belopp genom finansiering tillgång.

Låt oss säga att du vill dra nytta av en hel del på lager, men du kan inte köpa någonting utan en injektion av kontanter. Eller om du behöver rekrytera en ny medarbetare för att slutföra ett nytt projekt som är på grund av att börja om ett par månader. Du kan använda en osäker lån för att finansiera sådan verksamhet – och det finns gott om alternativ där ute.

Det är idealiskt för små företag lån, även om det tenderar att bära en högre ränta än säkrade utlåning eftersom risken för långivaren är högre. Oprioriterade utlåning passar också behoven hos både aktiebolag och startups med kort kredithistorik eller dålig kredit värdering. Men det är en sak att notera att aktiebolag direktörer eller aktieägare kan varje bli ombedd att ge en personlig garanti.

finans

Varför ta ut ett företag lån?

Dessa olika finansieringsalternativ används för att stödja olika aspekter av verksamheten. Ett företag lån används ofta för att stödja rörelsekapital (eller affärskostnader) och kan bidra till ett företags goodwill – skillnaden mellan ett företags totala värde och värdet på dess tillgångar.

När du sätter ihop din affärsplan, måste du ställa in en budget för alla förväntade kostnader – prova vår affärsräknare . Om du vill undvika att investera alla dina egna besparingar, och inte kan hitta andra investerare, är ett företag lån ett enkelt sätt att höja den nödvändiga kapital för att starta ditt företag venture.

Du kan också välja att ta ett lån, i stället för att få investerare, eftersom det ger dig total kontroll över verksamheten och dess ekonomi.

UC

Innan du ansöker om ett litet företag lån

Du kan vara glada om ditt företag, men långivare behöver övertygande att fastställa att ditt företag är värt risken. Du måste veta hur mycket du behöver låna, och har bra kredit och en solid affärsplan.

Ta dessa åtgärder för att förbereda innan du ansöker, och du kan öka dina chanser att få godkänt för ett lån:

Finans – Bestäm hur mycket finansiering du behöver.

Undersök ditt företags utgifter och överväga hur mycket av ett lån betalning du har råd. Du kan ta reda på hur stor av ett lån ditt företag har råd med genom att beräkna din skuld service Coverage Ratio.

Formeln är enkel: rörelseresultat / totala årliga skuld = DSCR.

Långivare söker för små företag som har en 1,0-förhållande. Detta innebär att kassaflödet är lika med din månatliga lån betalning. Men det är perfekt att ha en bit av en buffert, så långivare föredrar en 1.35 DSCR. Till exempel, om din årliga driftnetto är $ 135.000 och din totala skuld är $ 100.000, är ​​din DSCR 1,35.

Du vill beakta effekterna tar på nytt kapital kommer att ha på ditt företag, säger Sury. Det finns ett antal fall där företag kunde låna stora summor kapital, tro att de byggde en stor kapitalreserv kudde, bara för att upptäcka att de pågående lånekostnader och räntebetalningar hade en förkrossande inverkan på deras slutresultat.

UC – Kontrollera din kredit värdering

Din personliga kredit värdering är en viktig del av små företag låneansökan process, som långivare anser ofta din personliga kredit, särskilt med lån nystartat företag. Ju högre din kredit värdering, desto bättre villkor och lägre räntor du får på ett litet företag lån.

”Som enskild firma, kan din personliga kredit anses i branschen låneansökan om du använder personliga kredit för att säkra verksamheten skuld”, säger Rod Griffin, chef för offentlig utbildning för Experian, en av de tre stora konsumentkreditbyråer. ”Om du gör det är ganska vanligt för en småföretagare. Observera att om lånet görs med hjälp av din personliga kredit, att inte betala det kan påverka din personliga betalningsanmärkningar och din förmåga att kvalificera sig för nya krediter i framtiden.”

Noga granska din kredit rapport så att det är fritt från fel och identifiera och lösa andra problemområden. Felaktigheter på din kredit rapport kan skada dina chanser att få ett lån godkänt och kan påverka din poäng negativt. Det är viktigt att du försöker att rensa upp dessa innan ansökningsprocessen.

Affärsplan

En solid, omfattande affärsplan är grunden för ditt företag och visar potentiella långivare hur lönsamt ditt företag är.

”Det är oerhört viktigt för små företag att ha organiserat, väl genomtänkt och professionellt presenterade affärsplaner”, säger Sury. ”Om ett litet företag närmar sig en långivare utan en övertygande affärsplan i handen, det är ett recept för katastrof.”
En affärsplan ingår:

Sammanfattning

  • Sammanfattning, som ger en översikt över din plan
  • En beskrivning av din verksamhet och dess huvudsakliga mål
  • De primära produkter och tjänster ditt företag kommer att erbjuda
  • Du och ledningen kompetens och bakgrund, och hur de förhåller sig till framgång för ditt företag
  • Din målgrupp, marknad och konkurrens
  • Försäljnings- och marknadsföringsplaner
  • Organisation och ledning, som omfattar installationen och ansvar
  • Financials, såsom den beräknade kostnaden för att starta eller utveckla verksamheten, en uppdelning av pågående kostnader och vilka medel skulle användas för
  • Projektioner, som omfattar planerade intäkter och balansräkningarna för de första åren
  • Bilaga, vilket ger verifikationer för din affärsplan

 

Lån och ränta

Även om det finns en ungefärlig rad genomsnittliga företag lån räntesatser som du kan förvänta dig att se för varje lån produkt tillgänglig, kommer den exakta kostnaden för ett lån varierar från låntagaren att låntagaren.

Det beror på att varje företag som söker finansiering kommer till bordet med olika behov och kvalifikationer. Plus, bortom kvalifikationer sökanden på marknaden och egenskaperna hos företag lån i fråga kommer också att avgöra var företag lån räntorna kommer att falla.

Låne försäkringsgivare kommer att ta en titt på en mängd faktorer tillsammans avgöra hur riskabelt det skulle vara att ge ditt företag med en viss typ av små företag lån. Och från den risken bestämning, kommer de att dra ditt företag låneräntan. De mer risk du presentera, desto högre litet företag lån räntorna kommer att vara.

Betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning kommer att påverka din kredit värdering och underminera din trovärdighet. Din kredit värdering är baserad på din betalning historia, några affärsintressen, inkomster, tillgångar och skulder, och reflekterar din förmåga att betala. Det betyder inte att du inte alls kommer kunna få lån, men det kan bli svårare att bli beviljad.

Du får en betalningsanmärkning om du har orolig inkasso, dom, utbetalningar, löneavdrag eller har gått i konkurs. Fallet går först till en inkassobyrå när du får ett betalningskrav. Om du inte betalar det, gjort det rättsliga åtgärder och när det rapporteras en försenad betalning till kreditupplysningsföretag. Vid inträde i vår databas, du som individ först få ett varningsbrev med information om vad som spelas in. Har du fått en betalningsanmärkning kan det vara svårt att få lån, teckna eller köpa på kredit.

 

Vad du ska göra om du nekad

Om du nekas ett litet företag lån, är du inte en fullständig förlust för alternativ. Tänk dig följande:

1. Ta ut ett personligt lån. Med ett personligt lån, kan du spendera pengar på vad du vill, inklusive affärsrelaterade kostnader. En sak att tänka på är att säkrade personliga lån, där du använder en värdefull tillgång som en bil eller hem som säkerhet, kan vara riskabelt eftersom långivaren kan ta dina tillgångar i händelse du standard.

2. Få ett företag kreditkort. Även ingalunda ett lån, kan ett företag kreditkort vara ett bra alternativ för en kredit om du inte kan få ett litet företag lån. De är lättare att få än ett litet företag lån. På nedåtsidan, räntorna tenderar att vara mycket högre än med småföretag lån.

Vissa förmåner av ett företag kreditkort är att du har tillgång till en revolverande kredit, och du kan använda belöningar pekar mot resor eller inköp för småföretagare. Om du har fast kredit, är det bäst om man tittar in i ett litet företag lån och låsa gynnsamma räntor.

 

Vad bör du tänka på när de ansöker om ett företag lån?

Innan du ansöker om ett företagslån, noga överväga följande:

Lånebelopp

Mängden pengar du lånar från banken bör vara tillräckligt för att täcka de återstående kostnaderna. Men kom ihåg, lånebeloppet kommer att betraktas som en skuld ska du ansöka om ytterligare lån eller kreditkort

Ränta

I likhet med andra lån, måste du välja antingen en fast eller rörlig ränta. När man överväger dina företag lån alternativ , räkna ut hur de olika priser kommer att påverka dina återbetalningar

Säkerhet

Du kan ta antingen en eller utan säkerhet företag lån. Medan en säkrad företag lån kan komma med en lägre ränta, måste du offra en annan tillgång (t.ex. ditt hem eller ett annat företag) som säkerhet mot lånet. Ett lån utan säkerhet inte kräver någon säkerhet, men du kan bli slagen med en högre ränta. Vissa långivare kommer också att kräva en personlig garanti från låntagaren – en juridisk löfte om att du själv kommer att vara ansvarig för lånebeloppet om verksamheten inte kan betala tillbaka lånet. En långivare kan också innefatta en fast eller flytande avgift för att säkra en låntagarens tillgångar. Denna extra säkerhet gör att långivaren att gripa alla tillgångar för att betala tillbaka lånet omedelbart om villkoren för lånet inte uppfylls

Business vinster

Mängden pengar ditt företag gör kommer att påverka storleken på ditt lån. Din långivare kommer att vilja se till att du kan göra återbetalningar varje månad tills lånet betalas ut, så du kommer att behöva tillhandahålla bevis på hur mycket pengar du räknar med att göra. Nya företag kommer att behöva ge en 2-3 år kassaflödesprognos, skydd och ansvarsförsäkring och balansräkning prognos tillsammans med en affärsplan med sin ansökan. Etablerat företag måste ge en 2-3 år handel historia tillsammans med skattedeklarationer.

Ferratum Bank Sverige

Våra 6-18 månaders lån är utformade för att hjälpa små och medelstora fond expansion, marknadsföring, anställa nya talanger, inköp eller leasing av utrustning, och lagerinköp.

Tack vare våra egna algoritmer kreditbedömnings flyttar Ferratum Business med en hastighet av verksamheten. Vi förstår konventionella bankfinansiering är ofta komplicerade och för långsamt för att uppfylla dina behov, det är därför vi skapade Ferratum Business att ge företagen rörelsekapital du behöver när du behöver det. Vår låneansökan process tar bara några minuter att slutföra, och pengar betalas ut samma dag.

Ferratum Business för närvarande verksamt i Finland, Sverige, Danmark, Litauen, Nederländerna, Tjeckien, Storbritannien och Australien med ambitiösa planer på att expandera vår verksamhet globalt.